מבוטח יקר, מנהל ביטוח חיים הפניקס חברה לביטוח בע"מ / הפניקס פנסיה וגמל בע"מ

Transcript

1 מבוטח יקר, בפרוס שנת 2014 אנו מתכבדים להציג בפניך את סיכום נתוני שנת 2013 הכולל מידע מקיף ועדכני אודות תיקך האישי ב"הפניקס". המידע המופיע בחוברת זו מציג בפניך תמונת מצב של ביטוחי החיים, קרן הפנסיה והפוליסות הפיננסיות שלך, הכולל פירוט הכיסויים הביטוחיים, צבירת החיסכון ארוך הטווח והתנועות שבוצעו בשנת הדיווח האחרונה. התוצאות של השנה החולפת המוצגות לפניך, מבטאות את העשייה היומיומית שלנו לניהול חכם יותר ורווחי יותר לתיק הנכסים שלך. במציאות כמו שלנו, חשוב לנו לחזור ולהבטיח לך שיש כתובת עבורך ויש לך על מי לסמוך. על מנת להבטיח ולתכנן כראוי את עתידך ועתיד משפחתך, אנו ממליצים לך להקדיש מספר דקות לעיון בדפי המידע המצורפים ולהכיר את הפוליסות שברשותך. חשוב לנו לעדכן אותך כי על פי הנחיות המפקח על הביטוח, חסכון ושוק ההון, החל מתאריך הפסיקו חברות הביטוח לשווק פוליסות ביטוח חיים בעלות מקדם קצבה מובטח. אם ברשותך פוליסה המזכה אותך במקדם מובטח, הנך בעל נכס יקר ערך וחשוב לשמור עליו. באפשרותך לצפות בפרטי התוכניות שלך גם באמצעות הרשמה לאתר האינטרנט שלנו. עמוס לוזון, מנכ"ל גבריאל שריקי, סמנכ"ל מנהל ביטוח חיים הפניקס פנסיה וגמל בע"מ הפניקס חברה לביטוח בע"מ

2 שינויים בחקיקה בביטוח חיים וקרנות הפנסיה 1 ממשק אינטרנטי אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר הקים ממשק אינטרנטי מרכזי לאיתור חשבונות של עמיתים החל מתאריך 20/3/2013. הממשק מאפשר לעמיתים ולמוטבים של עמיתים שנפטרו לאתר חשבונות שמנהלים חסכונות פנסיונים. על מנת לקבל מידע מהממשק יידרש העמית/מוטב למסור פרטי זיהוי שיאומתו ע"י אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. עומדת לרשות העמית/מוטב האפשרות להסרת המידע אודות חשבונותיו מהממשק. ההסרה תבוצע בתוך שבועיים מיום קבלת הבקשה בחברתנו. לקבלת טופס בקשה להסרה מהממשק האינטרנטי ניתן לפנות למוקד קשרי לקוחות 3455*, ,. 2 שינויי צו הרחבה לפנסיית חובה עמיתים/מבוטחים ומעסיקים אשר רכשו תכנית לחסכון וביטוח פנסיוני במסגרת ההסכם הקיבוצי הכללי לביטוח פנסיוני מקיף במשק או במסגרת צו ההרחבה להסכם זה, יגדילו את ההפקדות הפנסיוניות החל משנת 2014 בשיעורים הקבועים בצו כדלקמן: בגין מרכיב תגמולי עובד - לפחות 6% מהשכר החודשי בגין מרכיב תגמולים מעסיק - לפחות 6% מהשכר החודשי בגין מרכיב פיצויים מעסיק - לפחות 5.5% מהשכר החודשי 3 יפוי כח לבעל רשיון - נכנס לתוקף ב 5/2013 חוזר זה קובע מבנה אחיד לטופס ייפוי כוח, באמצעותו יוכל לקוח לייפות את כוחו של בעל רישיון לקבל מידע אודות החיסכון הפנסיוני המנוהל עבורו בגוף מוסדי או להעביר בקשות בשמו במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני. ייפוי הכוח יהיה בתוקף בתקופה שבין עשרה ימי עסקים מהיום שבו התקבל אצל גוף מוסדי לבין עשר שנים או לתקופה קצרה מהמועד האמור כפי שנקבע במסגרת ייפוי הכוח. חתימת לקוח על ייפוי כוח תבטל כל ייפוי כוח קודם עליו חתם הלקוח או כל הרשאה אחרת, המסמיכים בעל רישיון אחר לטפל בביצוע עסקה באותו מוצר פנסיוני. 4 איתור עמיתים שמירה של גופים מוסדיים על קשר שוטף ורציף עם העמיתים שאת כספם הם מנהלים, חיונית ע"מ לאפשר לעמיתים לקבל החלטות מושכלות בזמן אמת באשר לכספם. לעיתים, מתעוררים מצבים בהם הקשר בין גוף מוסדי לבין עמית משתבש או אף מנותק, באופן שעלול לגרום לכך שעמיתים או מוטבים אינם מודעים לקיומם של כספים או זכויות להם הם זכאים. בעניין זה קבע חוק הפיקוח על קופות גמל הוראות לעניין הצעדים והפעולות שעל החברה לנקוט לשם איתור עמיתים שהקשר עמם נותק ולשם איתור מוטבים לאחר מותו של עמית. 5 הפחתת דמי ניהול בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( )דמי ניהול( התשע ב- 2012, יופחתו דמי הניהול בפוליסות ביטוח חיים כמפורט להלן: בפוליסות ביטוח חיים - דמי הניהול בפוליסות ששווקו החל מ- 1 בינואר 2013 יעמדו על לא יותר מ- 4% מפרמיה ו- 1.05% מצבירה. בהפניקס פנסיה משלימה - החל מיום 1 בינואר 2014 דמי הניהול המירביים שניתן לגבות בקרן המשלימה יהיו 1.05% מהצבירה בחישוב שנתי ו- 4% מההפקדות. 2

3 דו"ח שנתי למבוטח בפוליסות ביטוח חיים דברי הסבר ופירוט מושגים בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח()תנאים בחוזי ביטוח( תשמ"ב- 1981, חברות הביטוח מחויבות לשלוח למבוטחיהן אחת לשנה, תוך שלושה חודשים מתום שנת המאזן שלהן, דין וחשבון לשנה שנסתיימה. במידע העדכני המצורף, תמצא מגוון טבלאות אשר יציגו בפניך את מירב הנתונים: ריכוז נתונים: בעמודים הראשונים אנו מציגים עבורך ריכוז הנתונים המצטברים מכל פוליסות ביטוח החיים שלך, בחלוקה על פי בעל רשיון המטפל. ריכוז הנתונים כולל: רשימת הפוליסות בתוקף, נכון למועד הדיווח צבירות וסכומי ביטוח ל דוח שנתי מסכם לפוליסות שיטת הפניקס" פירוט סה"כ ההפקדות אשר התקבלו בגין כל הפוליסות מידע מפורט על הלוואות שניתנו בגין פוליסות הביטוח אישור למס הכנסה לשנת 2013 מתוך הכרת חשיבות ביטוח חיים וחיסכון לטווח ארוך, העניק המחוקק הטבות מיוחדות למפקידים בפוליסות ביטוח חיים ובקופות הגמל. אישור זה נועד לקבלת זיכוי/ניכוי ממס הכנסה. זיכוי על פי סעיף 45 לפקודת מס הכנסה, ניכוי על פי סעיף 47 לפקודת מס הכנסה. לידיעתך, ניצול הטבת מס זו תקטין את העלות השנתית של ביטוח החיים שרכשת. למידע מצורף ספח לעדכון פרטים אישיים. נא עדכן/ני את פרטיך במידת הצורך והחזר/י אלינו באמצעות כתובת המייל או באמצעות פקס בצירוף צילום תעודת זהות כאסמכתא. הקפד לציין גם את כתובת הדואר האלקטרוני שלך על מנת שבעתיד נוכל לעדכן אותך גם באמצעותו. בטבלאות נוספות מוצגים הנתונים לכל פוליסה בנפרד: פרטים כלליים על הפוליסה צבירות לחיסכון פרוט הכיסוי הביטוחי ריכוז התנועות שבוצעו בפוליסה בשנת הדיווח פרוט דמי הניהול שנגבו התשואה בפוליסה, בפוליסות מסוג מניב", מסלול", מסלול לחיים", "מסלול חדש", שיטת הפניקס" ו"אקסלנס אינווסט". בפוליסות מסוג מסלול", מסלול לחיים", "מסלול חדש", ו"אקסלנס אינווסט" יוצגו תנועות בין סלי ההשקעות השונים במידה וקיים יותר מסל אחד. 3

4 מילון מונחים ביטוח חיים - לפי סדר א'-ב' אופן הצמדת הפרמיה אחוז חיסכון בפוליסה מסוג "מניב","שיא-הון", "עתיר" בגין חודש משכורת בעל רשיון ברירת המחדל של טעמי השקעה גורם פוליסה דמי ניהול אחרים דמי ניהול מהחיסכון המצטבר דמי ניהול מתקבול דמי ניהול משתנים מהחיסכון המצטבר דמי ניהול קבועים מהחיסכון המצטבר זכאות בלא תנאי חברה חוק הייעוץ הפנסיוני חוק הפיקוח על הביטוח חיסכון מצטבר הוני חיסכון מצטבר לקצבה בקופה לא משלמת לקצבה חיסכון מצטבר לקצבה בקופה משלמת לקצבה/ בפוליסת פרט תצויין עפ"י סוגי ההצמדות השונים: מדד, ת"י )תוספת יוקר(, ח"ש )חצי שנתי(, על פי תקבול - בהתאמה לתנאי הפוליסה. אחוז מהתקבול המופנה לחיסכון במהלך שנת הדיווח, מתוך סה"כ התקבול לביטוח היסודי בניכוי גורם פוליסה. נתון זה מאפשר למבוטח בתכנית ביטוח מנהלים לוודא כי התשלומים לקופת הביטוח הופקדו באופן מלא וסדיר. יועץ פנסיוני כהגדרתו בחוק היעוץ הפנסיוני או סוכן הביטוח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח. טעמי השקעה אשר קבעה החברה למבוטח, במקרה בו המבוטח לא יידע את החברה בדבר העדפותיו לגבי טעמי השקעה כלשהם. פרופיל ברירת המחדל של טעמי ההשקעה יוגדר ע"י החברה ויכול להשתנות מעת לעת. חלק התקבול השנתי המופנה לכיסוי הוצאות בגין הגביה והטיפול השוטף בפוליסה. דמי ניהול חשבון - עלות קבועה מתוך התקבול השנתי הנגבה לשם כיסוי הוצאות שונות במהלך תקופת הביטוח. גבית מרכיב זה פוטרת את המבוטח מכל חיוב נוסף עבור פעולות שביקש לבצע בפוליסת הביטוח. סכום המנוכה מידי חודש מהצבירה ומשמש לכיסוי הוצאות החברה בגין ניהול צבירת החיסכון. שיעור דמי הניהול לא יעלה על המותר כפי שמפורט בתנאי הפוליסה. סכום המנוכה מידי חודש מהתקבול, בשיעור שאינו עולה על המותר בהתאם לתנאי הפוליסה. דמי הניהול המנוכים על ידי החברה בפוליסות משתתפות ברווחים שהופקו לפני 1/2004 מהרווח הריאלי ברוטו שנזקף לחיסכון המצטבר בתקופה נתונה בשיעור המפורט בתנאי הפוליסה. דמי הניהול המנוכים על ידי החברה, בפוליסות משתתפות ברווחים שהופקו לפני 1/2004, מהחיסכון המצטבר בתקופה נתונה בשיעור קבוע המפורט בתנאי הפוליסה. מתן זכות אוטומטית למבוטח על כספי הפיצויים עפ"י קביעת המעסיק. הפניקס חברה לביטוח בע"מ. חוק הפיקוח על שרותיים פיננסיים )ייעוץ, שיווק, ומערכת סליקה פנסיוניים(, התשס"ה חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח( התשמ א השווי המשוערך של הכספים הצבורים במסלולי ההשקעה ההוניים. השווי המשוערך של הכספים הצבורים למטרת קצבה חודשית בתוכנית לא משלמת לקצבה. כספים אלו מיועדים לקצבה בהתאם לתיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( התשס"ה השווי המשוערך של הכספים הצבורים למטרת קצבה חודשית בתוכנית משלמת קצבה/פוליסת פרט. 4

5 טעמי השקעה יתרות פיצויים יתרת פתיחה/סגירה מדד ייחוס מסלול השקעה מספר החודשים בהם הופקד תקבול לפוליסה מעמד הפוליסה משכורת מבוטחת סוג הקרן בה מושקעים הכספים סטאטוס הפוליסה סך דמי ניהול סה"כ ההפקדות נטו לחיסכון סה"כ תשלומים סך משיכות העדפותיו של המבוטח לגבי השקעת הכספים במוצר "שיטת הפניקס" כפי שהודיע לחברה. בהתאם לטעמים אלו תקבע החברה את תמהיל ההשקעות למבוטח ותעדכנו מעת לעת. טעמי ההשקעה מתייחסים לטווח תקופת החיסכון, לרמת סיכון, לאחוז להשקעה בחו"ל ולכפיפות להכשר ההלכתי )טעם בד"ץ(. יתרת הצבירה לפיצויים הכוללת את רווחי ההשקעות. יתרה זו עשויה להיות שונה מערך פדיון הפיצויים אשר יחושב במעמד עזיבת עבודה בהתאם לנוסחת החישוב כמפורט בתנאי הפוליסה. סה"כ צבירת החיסכון בתחילת שנת הדיווח, ובתום שנת הדיווח. מדד אשר אושר על ידי ועדת ההשקעות כמדד ייחוס לסל מדד הכלול במסלול ההשקעה. כל אחד ממסלולי ההשקעות המפורטים בפרק ההשקעות בתנאי הפוליסה, הפתוחים להשקעה בהתאם לתנאי הפוליסה. מספר החודשים במהלך שנת הדיווח בהם הופקד תקבול לפוליסה, בהתאם לאופן התשלומים המוגדר בפוליסה. הגדרה אם הפוליסה מוכרת/איננה מוכרת כקופת גמל, וסוג הקופה. נתון מחושב ברמת פוליסה ספציפית בתכנית ביטוח מנהלים. החישוב נעשה על פי התשלום האחרון לשנת המס ומחולק בהתאם לאחוז ההפרשה בפוליסה. בקרנות א'-ז' - פוליסות צמודות אג"ח )ח"ץ(. בקרנות ט'-י' - פוליסות המשתתפות ברווחי ההשקעות. בפוליסות מסוג "מסלול", "מסלול לחיים" ו"אקסלנס אינווסט" סלי ההשקעות אשר נבחרו על ידי המבוטח להשקעת צבירות החיסכון בפוליסה. בפוליסות מסוג "שיטת הפניקס" - פירוט סלים עוקבי מדד המופיעים בטבלה נפרדת ייחודית ל"שיטת הפניקס". פעילה - פוליסה המשולמת באופן שוטף. מסולקת - פוליסה עם מרכיב חיסכון אשר בה הוקפאו התשלומים או פוליסה בתשלום חד פעמי. מבוטלת - פוליסה שבוטלה במהלך התקופה אליה מתייחס דו"ח זה. סה"כ דמי ניהול מצבירה, דמי ניהול מתקבול כולל דמי פיגור, ודמי ניהול חשבון. בפוליסות אשר הותרו לשיווק החל משנת 2004, דמי הניהול המקסימאליים אשר הותרו לגביה בהתאם לתקנות הפיקוח על עסקי הביטוח הינם: עד 13% דמי ניהול מפרמיה עד 2% לשנה דמי ניהול מצבירה עד 12 ש"ח מהתקבול החודשי דמי ניהול חשבון )בפוליסות שאינן כפופות לתקנות קופות הגמל בלבד( צמוד למדד 1/2004. סה"כ התשלומים בניכוי דמי ניהול מתקבול, דמי ניהול חשבון ודמי ביטוח שנוכו מהתשלום במועד קבלתו. תקבולים בגין חודשי שנת הדיווח כולל תקבולים בגין חובות שנים קודמות. משיכות שבוצעו על ידי המבוטח )נתון ברוטו כולל מס(. 5

6 סך תקבול ששולם לכיסויים ביטוחיים סך רווחים )ברוטו( סך ערך מסולק סך ערך פדיון סכום ביטוח למקרה ביטוח סלי מדד ערך פדיון לפרט ערך פדיון פיצויים )כולל פיצויים ממעסיק נוכחי( ערך פדיון תגמולי מבוטח עצמאי ערך פדיון תגמולי מבוטח שכיר/מעסיק פוליסה משתתפת ברווחי תיק ההשקעות פרמיה/דמי ביטוח לכיסוי ביטוחי קופה משלמת לקצבה סה"כ עלות כל הכיסויים הביטוחיים בפוליסה במהלך שנת הדיווח לרבות עלות עבור תקופה יחסית של כיסויים שבוטלו במהלך השנה. התרומה של רווחי ההשקעות, ליתרת הסגירה A= יתרת סגירה = B )תגבול לכיסויים ביטוחיים + דמי ניהול + קנס משיכה/סילוק + משיכות( - )תנועות תיקון/תנועה הפרשית + סך תשלומים + יתרת פתיחה( רווח= A-B סכום הביטוח אשר ישולם בקרות מקרה הביטוח, במקרה שנפסקו תשלומי הביטוח והפוליסה כוללת מרכיב חסכון". החיסכון המצטבר בניכוי קנס משיכה/סילוק, בפוליסה הכוללת מרכיב חיסכון, מבלי לנכות הלוואות/שעבודים/עיקולים. בתכנית מנהלים: הערך העומד לזכות המבוטח במקרה של עזיבת עבודה, ערך הפדיון כולל בתוכו את ערכי הפדיון לפיצויים ולתגמולים המפורטים בנפרד. כל נתוני הפדיון לפני ניכוי מס במידה וקיים. בפוליסות מסוג "מניב", "שיא-הון", "עתיר" - ערך הפדיון מוצג בקיזוז יתרות חוב למועד הדיווח. בפוליסות מסלול מסוג "מסלול", "מסלול לחיים", "מסלול חדש", "אקסלנס אינווסט" ו"שיטת הפניקס" - ערך הפדיון מוצג בהתאם לתקבולים בפועל. בפוליסות מסוג "קלאסי" ערך הפדיון מוצג בהנחה שהפרמיות עד יום הדיווח שולמו במלואן. הסכום שתשלם חברת הביטוח בקרות מקרה הביטוח המפורט בהתאם לתנאי הפוליסה. סכום הביטוח למקרה מוות כולל את החיסכון המצטבר בפוליסה, במידה וקיים. אפיק להשקעת נכסים שיצטברו במסלול ההשקעה שייעודו השגת תוצאות הדומות ככל הניתן לשיעורי השינוי במדד ייחוס. ערך הפדיון הצבור, בפוליסה אשר איננה כפופה לתקנות. במועד חישוב המידע. ערך פדיון זה עשוי לכלול צבירות מתקופות קודמות, אשר כפופות להסדר התחיקתי. ערך פדיון פיצויים הצבור בתכנית ביטוח מנהלים כתוצאה מהפרשות מעסיקים לפיצויים, במהלך חיי הפוליסה, ומתוכו ערך פדיון פיצויים אצל מעסיק נוכחי ערך פדיון הצבור בתכנית תגמולים לעצמאיים כתוצאה מהפרשות המבוטח על פי סעיף 47 לתקנות קופות הגמל. ערך פדיון תגמולים הצבור בתכנית ביטוח מנהלים, כתוצאה מהפרשות מבוטח ו/או מעסיק. חלוקת הפדיון מבוססת על חלוקת הפרשות ליום חישוב המידע המחושב למקרה עזיבת עבודה. פוליסה שבה תשואת החיסכון נגזרת מסל השקעות מסוים, המהווה בסיס לחישוב הזכויות. עלות הכיסוי הביטוחי לכל אחד מהכיסויים שרכש המבוטח בפוליסה. קופת גמל המיועדת לתשלום קצבה בגיל פרישה בה מקדם הקצבה מובטח על פי התכנית. 6

7 קופה שאינה משלמת לקצבה קופת ביטוח קידוד פוליסה קנס משיכה/סילוק קצבה צפויה למבוטח ריכוז התשלומים בפוליסות הביטוח שיעור תשואה אישית קופת גמל לקצבה שלא ניתן למשוך ממנה כספים, למעט כספים ממרכיב הפיצויים או כספים אחרים בכפוף להסדר התחיקתי, אלא באמצעות קופת גמל משלמת לקצבה. קופת גמל המתנהלת בידי מבטח ושאושרה לפי תקנה 42. שורת קוד במבנה אחיד אשר על פי חוזר המפקח על הביטוח יש לכלול בכל הדיווחים למבוטח. הקידוד מידע על המוצר החברה המשווקת,הכיסוי הביטוחי, מסלולי ההשקעה ודמי הניהול. באתר המפקח על הביטוח ובאתר חברת הפניקס ניתן להוציא מקרא על הקידודים השונים. סכום המנוכה מהחיסכון המצטבר, בעת סילוק או בעת פדיון, אשר שיעורו מפורט בתנאי הפוליסה. בפוליסות מסוג "מניב", "שיא-הון", "עתיר" "מסלול", "מסלול לחיים", "אקסלנס אינווסט" ו"שיטת הפניקס" - הקצבה הצפויה, שתשולם למבוטח בתום תקופת הביטוח או בגיל 70 לפי המוקדם מבניהם בהתבסס על הצבירה לקצבה במועד הדו"ח. חישוב הקצבה הינו ע"פ הצבירה בסעיף "חיסכון מצטבר לקצבה בקופה משלמת לקצבה" ואינו כולל סעיף "חיסכון מצטבר לקצבה בקופה לא משלמת לקצבה". בפוליסות מסוג "קלאסי" - הקצבה הצפויה מחושבת לתאריך תום תקופת הביטוח בהתבסס על הצבירה לקצבה במועד הדו"ח. פרוט התקבולים אשר נתקבלו בגין שנת המס ובמהלכה בגין שנים קודמות וכן תקבולים שנתקבלו ב מכל הפוליסות יחד. תשואה המשקפת את פירות ההשקעה בהתחשב בהפקדות, משיכות, ועלות הכיסוי הביטוחי. בפוליסות מסוג "מניב", "שיא-הון", "עתיר" משתתפות ברווחים ובפוליסות מסוג "מסלול", "שיטת הפניקס" ו"אקסלנס אינווסט", התשואה לפוליסה תחושב בהתאם לנוסחא ייעודית אשר הוגדרה על ידי משרד האוצר - אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון שם הפוליסה תנועות תיקון 365 E-B-Σ(D t -W t ) t=1 365 =R B+ΣD 1 t=1 E יתרת הפוליסה בסוף השנה B יתרת הפוליסה בתחילת השנה D הפקדות לחיסכון )נטו( W משיכות R שיעור תשואה אישית - התשואה האישית, לאחר ניכוי דמי ניהול, משיכות, ודמי ביטוח, כשיעור מסך הכסף שהשקיע המבוטח במהלך השנה. זהו שיעור תשואה שאינה משנתת. דהיינו שיעור שאינו מביא בחשבון את משך הזמן בתוך השנה שהושקע הכסף בקופה. שיעור התשואה האישית יכול להיות שונה משיעור התשואה ברמת הקרן בהיותו מבוסס על נתוני ההפקדות האישיים. שם תכנית הביטוח כפי שאושרה על ידי המפקח על הביטוח תשלומים שנתקבלו /נמשכו בגין התקופה שקדמה לשנת הדיווח ובפועל הופקדו/נמשכו במהלך תקופת הדיווח. תנועה הפרשית הפרשי צבירה הנובעים מתנועות התיקון ו/או שינויים רטרואקטיביים ומתווספים ליתרת הפתיחה בדיווח הנוכחי. 7

8 מוצרי ביטוח חיים שיטת הפניקס טווח קצר ריסק דינמי "שיטת הפניקס" מסלול/מסלול לחיים/ מסלול חדש מסלול להשכלה גבוהה אקסלנס אינווסט ביטוח מעורב/עתיר ביטחון מתן ניצן ועוד זפ"ק )ביטוח לזמן פירעון קבוע( מקרה חיים פוליסת שיטת הפניקס אליה מופקדים כספים נזילים ובהתאם לטווח השקעה קצר, ולפי טעמי הלקוח, מושקעים הכספים. "מותאם אישית" ביטוח למקרה מוות ללא מרכיב חסכון, המספק הגנה למקרה פטירה המותאם באופן ייחודי לצרכי המשפחה, ומשתנה לאורך השנים, בהתאם למסלול הפחתה שהוגדר על ידי המבוטח בעת הרכישה. פוליסה הכוללת שיטת השקעות המבוססת על שלושה עקרונות: השקעה במדדים סחירים בארץ ובחו"ל בלבד. תיק השקעות אישי המותאם לטעמי הלקוח. עדכון שוטף של תיק ההשקעות האישי ככל שמתקרבים לגיל הפרישה כך שרמת התנודתיות בתיק יורדת ולפיכך יורדת רמת הסיכון. פוליסה הכוללת חסכון וביטוח למקרה מוות עם אפשרויות בחירת מסלולי השקעה מגוונים, חסכון למטרה הונית ו/או קצבה. עפ"י הנחיות האוצר, בפוליסות מסוג "מסלול חדש" )החל משנת 2013( ניתן להבטיח מקדמים רק החל מגיל 60 בכפוף לבקשת המבוטח ולאישור החברה. תכנית ביטוח למקרה פטירה וחיסכון להשכלה גבוהה. בתכנית רגילה המוטבים למקרה חיים ו/או מוות הינם הילדים. במקרה פטירה ישולם סכום הביטוח למקרה מוות לכל אחד מהילדים, במועד שנקבע מראש ע"י המבוטח בעת רכישת הפוליסה. תוכנית חיסכון עם אפשרות בחירת מסלולי ההשקעה למטרה הונית, משלמת לקצבה ו/או לא משלמת לקצבה. ניהול ההשקעות מבוצע באמצעות בית ההשקעות אקסלנס נשואה בע"מ. תכנית המערבת ביטוח למקרה פטירה וחיסכון. סכום הביטוח ישולם בתשלום חד פעמי במקרה פטירה שארע תוך תקופת הביטוח, או בחיי המבוטח בתום תקופת הביטוח. תכנית המערבת ביטוח למקרה פטירה, חיסכון ומענק כספי. המענק ישולם בתשלום חד פעמי לאחר 15 10, 5, או 20 שנה )על פי בחירת המבוטח בעת רכישת התכנית(. סכום הביטוח ישולם במקרה פטירה, שארע תוך תקופת הביטוח ואחרי תשלום המענק. במקרה פטירה לפני תשלום המענק ישולם סכום הביטוח בניכוי המענק, והמענק ישולם במועד שנקבע מראש. בחיי המבוטח ישולם סכום הביטוח בתשלום חד פעמי בתום תקופת הביטוח. תכנית ביטוח המעניקה לילד מענק כספי שישולם בתשלום חד פעמי בהגיע הילד לגיל 21, וסכום ביטוח שישולם בתשלום חד פעמי במקרה פטירתו של הילד לאחר הגיעו לגיל 18, או בחייו בתום תקופת הביטוח. תכנית המערבת חיסכון וביטוח למקרה פטירה. סכום הביטוח ישולם בתשלום חד פעמי בתום תקופת הביטוח. במקרה פטירה שארע תוך תקופת הביטוח, תופסק גביית התשלומים וסכום הביטוח המלא ישולם בתום תקופת הביטוח. סכום הביטוח הנקוב בפוליסה ישולם בחיי המבוטח בתום תקופת הביטוח. במות המבוטח במשך תקופת הביטוח, תשלם החברה למוטב את סכום החיסכון שנצבר, דהיינו את הפרמיות ששולמו בתוספת הצמדה וריבית או רווחי השקעה, על פי תנאי הפוליסה. 8

9 כל החיים גמלה מניב שיא הון/עתיר הון )קופה לא משלמת( עתיר השכלה עתיר קצבה ריסק ריסק משכנתא הכנסה למשפחה ביטוח ריסק לבן/בת הזוג פיצוי חודשי באובדן כושר עבודה שחרור מתשלום פרמיות "עד שתוכל" תכנית המערבת חיסכון וביטוח למקרה פטירה. סכום הביטוח ישולם בתשלום חד פעמי במקרה פטירה, שארע תוך תקופת הביטוח, או בחיי המבוטח - בתום תקופת הביטוח הנמשכת עד גיל 95. תכנית ביטוח המבטיחה תשלום גמלה חודשית לכל חייו של המבוטח, החל מגיל אשר נקבע מראש, ולא פחות מ- 120 תשלומים חודשיים או כפי שבחר המבוטח, על פי תנאי הפוליסה. תכנית ביטוח למקרה פטירה וחיסכון. במקרה פטירה ישולם סכום חד פעמי המורכב מסכום הריסק שנרכש ומסכום החיסכון שנצבר לאותו מועד. בחיי המבוטח תשולם גמלה חודשית לכל ימי חייו אך לא פחות מ- 120 תשלומים חודשיים או כפי שבחר המבוטח, על פי תנאי הפוליסה. תכנית ביטוח למקרה פטירה וחיסכון. במקרה פטירה ישולם סכום חד פעמי המורכב מסכום הריסק שנרכש ומסכום החיסכון שנצבר לאותו מועד. בחיי המבוטח ישולם סכום החיסכון שנצבר כערך פדיון, כפוף להסדר התחיקתי. תכנית ביטוח למקרה פטירה וחיסכון להשכלה גבוהה. המוטבים למקרה מוות הינם תמיד הילדים. במקרה פטירה ישולם סכום הביטוח לילדים, במועד שנקבע מראש על ידי המבוטח בעת רכישת הפוליסה, החיסכון המצטבר ישולם בחיי המבוטח בתום תקופת הביטוח. תכנית ביטוח למקרה פטירה וחיסכון המבטיחה תשלום גמלה חודשית לכל חייו של המבוטח, החל מגיל 70 ולא פחות מ- 240 תשלומים חודשיים, או כפי שבחר המבוטח. ביטוח למקרה מוות ללא מרכיב חיסכון. סכום הביטוח בתכנית זו ישולם למוטב בסכום חד פעמי, במקרה פטירת המבוטח שארע תוך תקופת הביטוח. כיסוי המבטיח את החזר תשלומי המשכנתא במקרה מות המבוטח. במקרה פטירה ישולם סכום הביטוח כהכנסה חודשית למשפחה החל ממועד הפטירה ועד מועד תום תקופת הביטוח של תכנית זו. סכום הביטוח ישולם למוטב במקרה פטירה של בן/בת הזוג שארע בתוך תקופת הביטוח. בנוסף לכך במקרה פטירת המבוטח הראשי בפוליסה, ימשיך הכיסוי הביטוחי של בן/בת הזוג להיות בתוקף ללא תשלום פרמיה. תכנית המבטיחה: תשלומים חודשיים במקרה של נכות הגורמת לאובדן כושר עבודה. התשלומים החודשיים ישולמו מתום תקופת ההמתנה, כל עוד המבוטח לא יכול לעבוד )על פי המוגדר בפוליסה( ולא יאוחר מתום תקופת הכיסוי. שחרור מתשלום הפרמיה לפוליסה במקרה של אובדן כושר עבודה. תכנית המבטיחה את המשכיות הפוליסה על כל רכיביה במקרה של נכות הגורמת לאובדן כושר עבודה. בקרות האירוע תופסק גביית התשלומים מהמבוטח מתום תקופת ההמתנה, והפוליסה תשולם על ידי החברה, כל עוד המבוטח לא יכול לעבוד )על פי המוגדר בפוליסה( ולא יאוחר מתום תקופת הכיסוי. כיסוי אובדן כושר עבודה משלים לעמיתי קרנות הפנסיה החדשות והוותיקות. מרפא - ארד/ כסף/ תכנית המבטיחה סכום חד פעמי, במקרה מחלות קשות: התקף לב, ניתוח לב, גילוי מחלה ממארת, השתלות וכו', בהתאם לרשימת זהב/ פלטינה המחלות המפורטת בכל אחד מהנספחים המצורפים לפוליסה. 9

10 מרפא ילדים נכות מתאונה מוות מתאונה נכות מוחלטת )רגילה( נכות מוחלטת )מקצועית( גשר )אבטלה( השתלות עוגן משולב עוד בחיים תכנית המבטיחה סכום חד פעמי במקרה מחלות קשות לילדים: סרטן, השתלת איברים, שיתוק ילדים, סכרת נעורים וכו', על פי המוגדר בנספח הפוליסה. תכנית המבטיחה סכום חד פעמי במקרה של נכות תמידית כתוצאה מתאונה. סכום הביטוח ישולם במלואו או בחלקו, על פי אחוז הנכות שנקבע ובהתאם לאחוזים המפורטים בתנאי הפוליסה. תכנית המבטיחה סכום ביטוח במקרה מות המבוטח עקב תאונה. סכום הביטוח ישולם אם המבוטח הפך באופן מוחלט ותמידי לנכה בשיעור של 10, ועקב כך אינו מסוגל לעסוק בעבודה כלשהי תמורת תגמול או רווח. לאחר תשלום סכום הביטוח, יוקטן סכום הביטוח למקרה מוות בפוליסה בסכום ששולם עקב מקרה הנכות. סכום הביטוח ישולם אם עקב מחלה או תאונה, נשלל מהמבוטח באופן מוחלט ותמידי הכושר להמשיך במקצועו או בעיסוקו ועקב כך אינו מסוגל באופן תמידי לעסוק בעיסוק סביר אחר בהתחשב בהשכלתו, ניסיונו ויכולתו. לאחר תשלום סכום הביטוח יוקטן סכום הביטוח למקרה מוות בפוליסה בסכום ששולם עקב מקרה הנכות. תכנית המבטיחה את המשכיות הפוליסה על כל רכיביה בהיות המבוטח מובטל. בקרות האירוע יופסק תשלום הפרמיות ע"י המבוטח והפוליסה תשולם ע"י החברה עד שישוב המבוטח למעגל העבודה או עד לתקופה מרבית של שנה אחת, המוקדם מביניהם. תכנית המבטיחה תשלום הוצאות להשתלת לב, ריאה, כליה, כבד או לבלב, עד לתקרה הנקובה בתכנית זו. תכנית המשלבת ביטוח למקרה סיעוד וביטוח למקרה אובדן כושר עבודה כתוצאה מנכות מוחלטת ותמידית. התכנית מבטיחה תשלומים חודשיים במקרים הבאים: א. במקרה של נכות הגורמת לאובדן מוחלט של כושר העבודה, כל עוד המבוטח אינו יכול לעבוד )על פי המוגדר בפוליסה( ולא יאוחר מגיל 65. ב. מקרה סיעודי מגיל 65. ג. שחרור מתשלום פרמיות. הקדמת קבלת מחצית סכום הביטוח כאשר המבוטח חולה במחלה סופנית. 10

11 מילון מושגים בריאות ADL לשימושך: הסבר קצר על מושגים והבהרות המופיעים בדיווח. ההסברים אודות מושגים שונים הם לצורך מידע כללי לקורא ואינם באים במקום הגדרתם בפוליסה. המשמעות המחייבת את החברה היא רק זו לפי הפוליסה, אשר אושרה ע"י המפקח על הביטוח. בונוס ביטוח סיעודי ביטוח תאונות אישיות ביטוח מחלות קשות בעל הפוליסה גבול אחריות המבטח גיל כניסה גיל תביעה גורם פוליסה החרגה רפואית הפרמיה חוק חוזה ביטוח חוק ביטוח בריאות ממלכתי התשנ"ד טופס 17 יתרת בונוס מצטבר כיסוי ביטוחי מהשקל הראשון פעולות יומיומיות Living( (Activities of Daily לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים וניידות שאין המבוטח יכול לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי )לפחות 5 מהפעולה( מהן כתוצאה ממצב בריאות ותפקוד ירודים לבחינת התקיימות מצב סיעודי. סכום חיסכון נוסף שנצבר לזכות המבוטח בפוליסה משתתפת ברווחים. הבונוס כלול בסכום בערך הפדיון, בסכום הביטוח המסולק, ובסכום לתשלום מיידי. ביטוח לקבלת תגמולי ביטוח לאורך תקופה שנקבעה מראש במקרה סיעוד. ביטוח המכסה צירופים של מקרי נכות, מוות ואי כושר עבודה כתוצאה מתאונה. ביטוח לקבלת תגמולי ביטוח במקרה של גילוי מחלה קשה מתוך רשימת המחלות המפורטת בפוליסה. אדם, חבר בני אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה. הגבול המקסימאלי של אחריות המבטח על פי הפוליסה. גיל המבוטח ביום תחילת הביטוח. גיל המבוטח על פי פוליסת הביטוח בעת התביעה. סכום קבוע המתווסף לפרמיה של הפוליסה שמטרתו לכסות הוצאות מינימאליות הכרוכות בטיפול בפוליסה במשך שנות קיומה. החרגתם של ליקויים בריאותיים בגינן הפוליסה אינה מקנה כיסוי ביטוחי. דמי הביטוח ותשלומים אחרים שעל בעל הפוליסה ו/או המבוטח לשלם למבטח לפי תנאי הפוליסה. חוק חוזה ביטוח התשמ"א חוק המקנה זכות לשירותי בריאות לכל אזרח בישראל. טופס התחייבות של קופת החולים בה חבר המבוטח, לתשלום למוסדות רפואיים בגין ההוצאות הרפואיות של המבוטח. יתרה תחשיבית אשר נזקפת לזכות הפוליסה או לחובתה בפוליסה משתתפת ברווחים ואינה עומדת לחלוקה אלא מתווספת או נגרעת מהסכומים שיגיעו על פי הפוליסה בעת תשלומם. כיסוי המקנה שיפוי )החזר הוצאות( בשל ביצוע ניתוחים פרטיים בישראל ואשר תגמולי הביטוח משולמים בו ללא תלות בזכויות המגיעות למבוטח השב"ן. 11

12 כיסוי ביטוחי משלים שב"ן מאלוס מקרה ביטוח מצב רפואי קודם קיים סוג הצמדה סכום הביטוח סכום ביטוח מרבי סל שירותי הבריאות ערך מסולק ערך פדיון פוליסה משתתפת ברווחי השקעות פיצוי פרמיה משתנה פרמיה קבועה שב"ן - שירותי בריאות נוספים שיפוי תוספת חיתומית תקופת תגמול סיעודי תקופת אכשרה תוכנית ביטוח המתחשבת בזכויות הניתנות במסגרת תוכנית השב"ן לביצוע ניתוחים פרטיים בישראל והנותנת כיסוי ביטוחי להשלמת ההפרש בין סך ההוצאות בפועל לבין סך ההוצאות להן זכאי המבוטח על פי תנאי השב"ן, בהתאם לתנאי הפוליסה. סכום חיסכון שנצבר לחובת המבוטח בפוליסה משתתפת ברווחים. המאלוס נגרע מהסכום לתשלום מיידי, מסכום הפדיון, ומסכום הביטוח המסולק. מקרה אשר בהתקיימו מקנה למבוטח זכות לתגמולי ביטוח עפ"י הפוליסה. מצבו הרפואי של מבוטח שקדם לתחילת הביטוח. אופן הצמדת תשלומי הפרמיה: מדד, ת"י )תוספת יוקר(, ח"ש )חצי שנתי(, על פי תקבול - בהתאמה לתנאי הפוליסה. הסכום המירבי הנקוב בפוליסה בו תחוייב החברה לשלם בגין מקרה ביטוח אחד. הסכום המרבי הנקוב בפוליסה בו תחויב החברה לשלם בגין מקרה ביטוח אחד או יותר. פירוט שירותי הבריאות להם זכאים אזרחי המדינה עפ"י חוק ביטוח בריאות ממלכתי התשנ"ד סכום תגמולי הביטוח הסיעודי שבתוקף לאחר הפסקת תשלומי הפרמיה, הנגזר מהרזרבה שנצברה למבוטח מסוים. במקרה בו ערך מסולק נמוך מתגמול סיעודי בערך הנקוב בתנאי הפוליסה, ישלם המבטח למבוטח ערך פדיון. סכום כספי שהמבוטח זכאי לו בעת ביטול הפוליסה ( ככל שזכאי בהתאם לתנאי הפוליסה(, הנגזר מהרזרבה שנצברה לזכותו מאותו מועד. פוליסה שבה תשואת החיסכון נגזרת מסל השקעות מסוים, המהווה בסיס לחישוב הזכויות. סכום ביטוח מוסכם מראש שישולם בקרות מקרה הביטוח. פרמיה המשתנה מעת לעת במהלך תקופת הביטוח. פרמיה שנקבעת במועד ההצטרפות לביטוח ואינה משתנה )פרט להצמדה( במשך תקופת הביטוח. שמם הרישמי של הביטוחים המשלימים של קופות החולים. סכום הביטוח המשולם למבוטח בקרות מקרה הביטוח בגובה ההוצאות שהוציא המבטח בפועל עד תקרת גבול אחריות המבטח כנקוב בפוליסה. תוספת פרמיה הנגבית מהמבוטח בגין מצב בריאות לקוי או בגין מקצוע או תחביב מסוכנים מהרגיל. תקופה מירבית הנקובה להלן, לתשלום תגמול סיעודי חודשי. תקופה רצופה המתחילה, לגבי כל מבוטח בפוליסה, במועד שצויין בדף פרטי הביטוח כמועד תחילת הביטוח של אותו מבוטח ומסתיימת בתום התקופה הנקובה בכל פרק, לגבי מקרה הביטוח עפ"י אותו פרק. תקופת זמן המוגדרת בפוליסה בה נמצא המבוטח בכיסוי ביטוחי. תקופת ביטוח 12

13 תקופת המתנה תקופת תשלום תגמולי ביטוח תקופה המתחילה במועד קרות מקרה הביטוח )ולאחר תום תקופת האכשרה( וממועד סיומה זכאי המבוטח לתגמולי הביטוח. משך תקופת ההמתנה מפורט בפוליסה ונספחיה. תקופת זמן המוגדרת בפוליסה שעל פיה חב המבטח בתשלום תגמולי ביטוח כפי שנרשמו בתנאי הפוליסה. יודגש כי ייתכנו שינויים בכיסויים הניתנים במסגרת סל הבריאות ו/או השב ן אשר עשויים להשפיע על כל הפוליסה שברשותך. לתשומת לב: 1. הפוליסה מתבטלת, בין השאר, בעת הגיע המבוטח הראשי לגיל 'תאריך בגמר תקופה' )להלן:"גיל הסיום"( המצוין על יד הביטוח היסודי. על כן, בפוליסות שבהן יש יותר ממבוטח אחד ו/או כשיש כיסויים שגיל הסיום בהם מאוחר מגיל הסיום של הביטוח היסודי, על המבוטחים לפנות לחברה במועד הביטול בבקשה להמשכיות הכיסויים התקפים באותה עת וכפי שיהיה נהוג באותה עת בחברה. 2. באם הנכם מבוטחים בביטוח בריאות בחברתנו ביותר מפוליסה אחת אנו ממליצים כי תערכו בדיקה באם כל הכיסויים שרכשתם מתאימים לצרכיכם. 3. מבוטחים בתוכנית ביטוח הכוללת כיסוי ביטוח השתלות - לאור חקיקת חוק השתלת אברים, התשס"ח )"החוק"( על המבטח לבחון בטרם מתן שיפוי או פיצוי למימון ביצוע השתלה אם ההשתלה בוצעה בהתאם להוראות החוק, ובכלל זה אם התקיימו כל אלה: נטילת האיבר והשתלת האיבר נעשות על פי הדין החל באותה מדינה; מתקיימות הוראות החוק לעניין איסור סחר באיברים. 4. בהתאם להוראות החוק, בכיסוי ביטוח השתלות שנרכש החל משנת 2006 ואילך, הושמט באישור המפקח על הביטוח, סעיף השיפוי הכספי לתורם איבר. 5. סכומי הפיצוי וההחזרים הכספיים לתגמולי ביטוח שאינם מופיעים בפוליסה בערך נקוב, מפורסמים באתר 6. בעת שירות צבאי חלות הוראות והנחיות הצבא המשתנות מעת לעת ועלולות להגביל או למנוע מהמבוטח קבלת טיפול רפואי פרטי. לעניין זה עלולה להיות השפעה על מימוש זכויות המגיעות למבוטח מתוקף פוליסה זו. המידע בנוגע להוראות אלה נמצא אצל רשויות הצבא ועל מבוטח הנמצא בשירות צבאי להתעדכן בהן. 13

14 מידע על תיק ההשקעות בפוליסות משתתפות ברווחי תיק ההשקעות - תשואות דמי ניהול ונכסים לשנת 2013 אנו מתכבדים לפרט להלן את המידע על תיק ההשקעות לסוף שנת 2013, בפוליסות משתתפות ברווחי תיק ההשקעות לפי סוג ההשקעות, כפי שנקבע ב"תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח )דרכי השקעות ההון, הקרנות וההתחייבויות של המבטח(, התשס"א ". מובהר בזה, כי שיעור התשואה השנתי לשנת 2013 מוצג בדו"ח זה לפני ניכוי דמי ניהול. סכומים שהופקדו ו/או נמשכו במהלך השנה, יזוכו או יחויבו בשיעור תשואה שונה משיעור התשואה השנתי בהתאם לעיתוי ההפקדה או המשיכה. המידע מתיחס לפוליסות המנוהלות בהפניקס חברה לביטוח בע"מ, לרבות נתונים בגין פוליסות שנרכשו בהדר חברה לביטוח בע"מ, אשר שינתה שמה להפניקס חברה לביטוח בע"מ*. לתשומת ליבך! אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. פוליסות משתתפות ברווחי תיק השקעות תנאי , ואילך קרנות ט' ו-י' תשואה נומינאלית לפני ניכוי דמי ניהול - ברוטו אחרי ניכוי דמי ניהול - נטו ממוצע שנתי - ברוטו לשנים שיעור עליית המדד בשנת הדו"ח ממוצע שיעור עליית המדד בשנים תשואה שהשיגה הקרן על נכסיה דמי ניהול ועמלות בשנת הדיווח שיעור דמי הניהול הקבועים מהחיסכון המצטבר שנגבו בפועל מסך נכסי המבוטחים שיעור דמי הניהול המשתנים מהחיסכון המצטבר שנגבו בפועל מסך נכסי המבוטחים שיעור ממוצע העמלות שגבתה הקרן בפועל מתוכן שיעור ממוצע העמלות שהועבר לצדדים קשורים שיעור ממוצע עמלות ניהול חיצוני שגבתה הקרן בפועל קרן ט' פוליסות לפי תנאי השקעה לשנת % קרן י' פוליסות לפי תנאי השקעה לשנת 1992 ואילך 13.21% 11.37% % 2.04% % 0.25% 0.001% % 6.94% 1.91% 2.04% % 0.25% 0.001% 0.2 * שם החברה המבטחת מופיעה בעמודת שם חברה מקורית" בטבלת ריכוז נתוני פוליסות לביטוח חיים" הכלולה בדיוור האישי. 14

15 נכסי קרן ט' ליום אפיק השקעה מזומנים ושווי מזומנים השקעות אחרות פקדונות והלוואות אג"ח לא סחיר אג"ח קונצרניות סחירות ממשלתיות סחירות מניות וניירות ערך סחירים אחרים אג"ח מיועדות סה כ יתרת נכסי הקרן ליום באלפי ש"ח נכסי קרן י' ליום אפיק השקעה מזומנים ושווי מזומנים פקדונות והלוואות השקעות אחרות אג"ח לא סחיר ממשלתיות סחירות אג"ח קונצרניות סחירות מניות וניירות ערך סחירים אחרים אג"ח מיועדות סה כ יתרת נכסי הקרן ליום באלפי ש"ח קרן ט' 2% 7% 4% 4% 4% 15% 26% 37% ,163 קרן י' 6% 7% 12% 8% 25% 14% 29% 10 20,833,619 15

16 תשואה נומינלית פוליסות משתתפות ברווחי תיק השקעות מסוג מסלול/מסלול לחיים תשואה שהשיגה הקרן על נכסיה מסלול אג"ח צמודי מדד מסלול אג"ח 1 מסלול אג"ח 2 מסלול מנייתי 1 מסלול כללי 1 מסלול כללי - )גמלא( 2.78% 2.78% 4.32% 1.91% 2.04% % % 2% 94% 4% 10 39,544 לפני ניכוי דמי ניהול - ברוטו אחרי ניכוי דמי ניהול - נטו ממוצע שנתי - ברוטו לשנים שיעור עליית המדד בשנת הדו"ח ממוצע שיעור עליית המדד בשנים שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהחיסכון המצטבר שניתן לגבות ממבוטחים שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהפרמיות שניתן לגבות ממבוטחים שיעור דמי הניהול מהחיסכון המצטבר שנגבו בפועל מסך נכסי המבוטחים בממוצע שיעור ממוצע העמלות שגבתה הקרן בפועל מתוכן שיעור ממוצע העמלות שהועבר לצדדים קשורים שיעור ממוצע עמלות ניהול חיצוני שגבתה הקרן בפועל אג"ח לא סחיר מזומנים ושווי מזומנים ממשלתיות סחירות אג"ח קונצרניות סחירות מניות וני"ע סחירים אחרים פיקדונות והלוואות השקעות אחרות אג"ח מיועדות סה"כ יתרת נכסי הקרן ליום באלפי ש"ח 12.17% 10.79% 6.83% 1.91% 2.04% 21.78% 20.32% 4.03% 1.91% 2.04% 9.87% 8.54% 4.66% 1.91% 2.04% 6.42% 5.11% 5.12% 1.91% 2.04% 5.01% 3.69% 5.44% 1.91% 2.04% דמי ניהול ועמלות בשנת הדיווח % 0.09% % % 0.09% % % 0.09% % % 0.09% % % 0.09% % פירוט נכסי הקרן ליום בשיעורים 4% 5% 37% 14% 26% 6% 6% 10 4,371,014 13% 12% 74% 10 92,438 1% 6% 56% 1 24% 3% 10 46,682 2% 3% 65% 13% 11% 3% 2% 10 89,082 3% 3% 75% 12% 4% 3% ,138 16

17 פוליסות משתתפות ברווחי תיק השקעות מסוג excellence invest תשואה שהשיגה הקרן על נכסיה אקסלנס אקסלנס אקסלנס אקסלנס תשואה נומינלית אינווסט תיק מנוהל אג"ח 4 אינווסט תיק מנוהל אג"ח 3 אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 אינווסט תיק מנוהל אג"ח % 9.56% % לפני ניכוי דמי ניהול - ברוטו 10.67% 7.96% 5.64% 3.84% אחרי ניכוי דמי ניהול - נטו % 5.98% 6.06% ממוצע שנתי - ברוטו לשנים % 1.91% 1.91% 1.91% שיעור עליית המדד בשנת הדו ח 2.04% 2.04% 2.04% 2.04% ממוצע שיעור עליית המדד בשנים דמי ניהול ועמלות בשנת הדיווח שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהחיסכון המצטבר שניתן לגבות ממבוטחים שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהפרמיות שניתן לגבות ממבוטחים 1.61% 1.49% 1.38% 1.46% שיעור דמי הניהול מהחיסכון המצטבר שנגבו בפועל מסך נכסי המבוטחים בממוצע 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% שיעור ממוצע העמלות שגבתה הקרן בפועל מתוכן שיעור ממוצע העמלות שהועבר לצדדים קשורים 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% שיעור ממוצע עמלות ניהול חיצוני שגבתה הקרן בפועל פירוט נכסי הקרן ליום בשיעורים 3% 2% 1% 1% אג ח לא סחיר 3% 4% 4% 4% מזומנים ושווי מזומנים 16% 34% 47% 57% ממשלתיות סחירות 33% 32% 34% 38% אג ח קונצרניות סחירות 45% 27% 13% מניות וני ע סחירים אחרים פיקדונות והלוואות השקעות אחרות אג ח מיועדות סה כ 25, , , ,808 יתרת נכסי הקרן ליום באלפי ש"ח אקסלנס אינווסט תיק מנוהל כללי 1 עד 10 מניות אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח קצר מועד אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח מדינה ללא מניות אקסלנס אינווסט תיק מנוהל מניות חו"ל 9.85% 8.52% 3.66% 1.91% 2.04% % % 88% % 2.23% 5.29% 1.91% 2.04% % 0.09% % 1% 9 9% 10 31, % 18.67% 0.79% 16.86% 2.23% 5.82% 1.91% 2.04% % % 2% 98% 10 15, % 2.04% % 0.09% % 6% 3% 91% 10 24,665 17

18 תשואה נומינלית פוליסות מסוג שיטת הפניקס" תשואה שהשיגה הקרן על נכסיה *סל **סל סל מדד אג"ח מדד אג"ח עוקב עוקב עוקב מדדיות מדדיות מדד מדד מדד ממשלתיות ממשלתיות ת"א תל ת"א בונד סל עוקב מדד מק"מ מדד אג"ח שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 4.05% 1.64% 2.92% 2.07% 11.93% 5.82% 15.1 לפני ניכוי דמי ניהול - ברוטו 2.97% 0.39% 1.72% 0.83% 10.57% 4.53% 13.68% אחרי ניכוי דמי ניהול - נטו 5.97% 2.25% 4.07% 2.19% 3.42% 6.29% 3.2 ממוצע שנתי - ברוטו לשנים % 1.91% 1.91% 1.91% 1.91% 1.91% 1.91% שיעור עליית המדד בשנת הדו ח 2.04% 2.04% 2.04% 2.04% 2.04% 2.04% 2.04% ממוצע שיעור עלית המדד בשנים דמי ניהול ועמלות בשנת הדיווח 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהחיסכון המצטבר שניתן לגבות ממבוטחים 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% שיעור דמי הניהול המקסימאלי מהפרמיות שניתן לגבות ממבוטחים 1.06% 1.25% 1.18% 1.23% 1.24% 1.23% 1.26% שיעור דמי הניהול מהחיסכון המצטבר שנגבו בפועל מסך נכסי המבוטחים בממוצע 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% % 0.09% שיעור ממוצע העמלות שגבתה הקרן בפועל מתוכן שיעור ממוצע העמלות שהועבר לצדדים קשורים 0.05% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% שיעור ממוצע עמלות ניהול חיצוני שגבתה הקרן בפועל פירוט נכסי הקרן ליום בשיעורים אג"ח לא סחיר 2% 3% מזומנים ושווי מזומנים 98% % ממשלתיות סחירות 10 אג"ח קונצרניות סחירות 10 מניות וני"ע סחירים אחרים פיקדונות והלוואות השקעות אחרות אג"ח מיועדות סה"כ 5, , , ,673 7, , ,896 יתרת נכסי הקרן ליום באלפי ש"ח הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחילת הפעילות בסל. * ** הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחילת הפעילות בסל הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחילת הפעילות בסל *** 18

19 ***** מדד IBOXX $ LIQUID INVESTMENT GRADE *** מדד J.P. MORGAN EMERGING MARKETS BOND PLUS *** מדד MSCI EMERGING MARKETS *** סל עוקב מדד 500 S&P *** סל עוקב מדד 50 EURO STOXX מדד אג"ח מדדיות ממשלתיות 5-10 **** סל עוקב אג"ח שקלי ריבית קבועה +5 *** סל עוקב מדד לייבור דולר ארה"ב לחודש ***** סל עוקב מדד תל בונד שקלי ***** מדד אג"ח ממשלתי אמריקאי 3-7 שנים ****** אג ח ממשלתי בריבית קבועה % 1.39% 2.25% % -0.51% -8.75% -9.81% -2.87% 5.69% -6.04% % 4.39% -6.77% % 5.76% % -9.58% % 1.24% % 5.39% % 4.06% 19.55% 11.82% 9.16% 3.23% 1.93% 6.83% 1.91% 2.04% 1.91% 2.04% 1.91% 2.04% 1.91% 1.91% 2.04% 2.04% 1.91% 2.04% 1.91% 2.04% 1.91% 2.04% 1.91% 1.91% 2.04% 2.04% 1.91% 2.04% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 13% 0.85% 0.97% 1.17% 1.25% 0.78% 1.03% 1.17% 1.08% 1.21% 1.28% 1.28% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.09% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% ,475 1% 92% 7% ,268-1% 96% 5% 10 22,780 2% 96% 98% 4% , ,798 95% 5% 10 57,243 97% 4% -1% 10 56,386 81% 17% 2% ,999 79% 10 18% 3% ,999167, ,676 **** הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחילת הפעילות בסל ***** הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחילת הפעילות בסל ****** הסל החל פעילותו ב התשואה מחושבת מיום תחלת הפעילות בסל 19

20 הצהרה מראש על מדיניות השקעה צפויה לשנת 2014 אנו מתכבדים לפרט להלן את מדיניות ההשקעה הצפויה לשנת 2014: פוליסה משתתפת ברווחים קרן ט' אפיק השקעה שיעור חשיפה קודם שיעור חשיפה צפוי לשנת 2014 טווח סטייה גבולות החשיפה שאושרו מדד הייחוס אג ח ממשלתי )צמוד, שקלי מט ח(, ממשלות זרות בנטרול חשיפות בנגזרים מדד אג ח ממשלתי כללי 41% - 51% +/- 5% 46% 46% מתוך זה: 11% - 1% +/- 5% 6% 6% ממשלתי סחיר 4 אג ח מיועדות )חץ( 4 חוב חברות )סחיר, לא סחיר(** מדד תל בונד 60 7% - 19% +/- 6% 13% 15% 5 מדד ת א 100, MSCI 5 WORLD AC 26% - 38% +/- 6% 32% 36% מניות - 7% +/- 5% 2% קרנות השקעה 1%,PE(,VC קרדיט, גידור( - 9% +/- 5% 4% 1% נדל ן - 8% +/- 5% 3% 1% אחר* סה כ 12% - 24% +/- 6% 18% חשיפה למט ח 19% * מזומן ** כולל הלוואות כנגד פוליסות 20

21 קרן י' אפיק השקעה אג ח ממשלתי )צמוד, שקלי ומט ח(, ממשלות זרות בנטרול חשיפות בנגזרים שיעור חשיפה נוכחי שיעור חשיפה צפוי בשנת 2014 טווח סטייה +/- 5% גבולות החשיפה שאושרו מדד הייחוס מדד אג ח ממשלתי כללי 12% - 22% 17% 17% חוב חברות )סחיר, לא סחיר(** מדד תל בונד 60 28% - 4 +/- 6% 34% 34% 5 מדד ת א 100, MSCI 5 WORLD AC 3-42% +/- 6% 36% 36% מניות - 9% +/- 5% 4% קרנות השקעה 6%,PE(,VC קרדיט, גידור( 1% - 11% +/- 5% 6% 3% נדל ן - 8% +/- 5% 3% 4% אחר* סה כ 12% - 24% +/- 6% 18% חשיפה למט ח 19% * מזומן ** כולל הלוואות כנגד פוליסות 21

22 פוליסות מסלול / מסלול לחיים מסלול כללי אפיק השקעה אג ח ממשלתי )צמוד, שקלי ומט ח(, ממשלות זרות בנטרול חשיפות בנגזרים שיעור חשיפה קודם שיעור חשיפה צפוי לשנת 2014 טווח סטייה גבולות החשיפה שאושרו מדד הייחוס מדד אג ח ממשלתי כללי 27% - 37% 2-32% +/- 5% +/- 6% 32% 26% חוב חברות )סחיר, לא סחיר(** מניות מדד תל בונד 60 5 מדד ת א 100, MSCI 5 WORLD AC 29% - 41% - 6% - 1-7% 12% - 24% +/- 6% +/- 5% +/- 5% +/- 5% +/- 6% 35% 1% 5% 1% 10 18% קרנות השקעה,PE(,VC קרדיט, גידור( נדל ן אחר* סה כ חשיפה למט ח * מזומן ** כולל הלוואות כנגד פוליסות 3 29% 36% 2% 2% 1% 10 19% מסלול אג ח צמוד מסלול אג ח 1 מסלול אג ח 2 מסלול מנייתי 1 מסלול גמלה מסלולי אג ח צמוד: אג ח 1, אג ח 2, מנייתי 1, גמלה מדיניות ההשקעה לפחות 5 אג ח צמוד מדד, ללא מניות. עד 2 חשיפה למט ח. לפחות 6 אג ח לסוגיו, עד 15% מניות. עד 35% לא סחיר. לפחות 5 אג ח לסוגיו, 5-25% מניות. עד 25% לא סחיר. לפחות 5 מניות. עד 25% לא סחיר. ללא מניות. מח מ הנכסים עד 4 שנים. עד 3 חשיפה למט ח. מדד הייחוס צמוד מדד ריבית קבועה 8: צמוד מדד ריבית קבועה, 1 :מדד מניות ת א 100, 1: מדד תל בונד 60 5: צמוד מדד ריבית קבועה, 4: מדד מניות ת א 100, 1: מדד תל בונד 60 9: מדד מניות ת א 100, 1: מדד מק מ מדד ממשלתי צמוד

23 מסלולי שיטת הפניקס מדיניות ההשקעה מדד ת א 100 מדד ת א 25 מדד תל בונד 20 מדד ממשלתי צמוד 2-0 מדד ממשלתי צמוד 5-2 מדד ממשלתי צמוד 10-5 מדד אג ח לא צמוד ריבית קבועה מק מ אג ח שקלי ריבית קבועה 5+ תל בונד שקלי מדד הייחוס מדד ת א 100 מדד ת א 25 מדד תל בונד 20 מדד ממשלתי צמוד 2-0 מדד ממשלתי צמוד 5-2 מדד ממשלתי צמוד 10-5 מדד אג ח לא צמוד ריבית קבועה מדד מק מ מדד אג ח לא צמוד ריבית קבועה 5+ מדד תל בונד שקלי מדד EURO STOXX 50 מדד S&P 500 מדד MSCI EMERGING MARKETS מדד J.P. MORGAN EMERGING MARKETS BONDS מדד לייבור דולר ארה ב לחודש U.S. 3-7 YEAR TREASURY INDEX IBOXX INDEX $ LIQUID INVESTMENT GRADE מדד ממשלתי ריבית קבועה 2-5 מדד EURO STOXX 50 מדד S&P 500 מדד MSCI EMERGING MARKETS מדד J.P. MORGAN EMERGING MARKETS BONDS מדד לייבור דולר ארה ב לחודש BARCLAYS CAPITAL U.S. 3-7 YEAR TREASURY IBOXX $ LIQUID INVESTMENT GRADE INDEX מדד ממשלתי ריבית קבועה

24 מסלולי אקסלנס אינווסט ***כל מסלולי אקסלנס אינווסט, מלבד מסלול מנוהל כללי 1, הינם מסלולים מתמחים ויושקעו ע פ מדיניות ההשקעה שהוגדרה בפוליסה מדיניות ההשקעה אג ח - 1 שיעור הנכסים המושקעים באג ח חברות או באג ח ממשלתיות בישראל לא יפחת מ- 8 אג ח - 2 שיעור הנכסים המושקעים באג ח בארץ ובחו ל לא יפחת מ- 85%, שיעור הנכסים המושקעים במניות סחירות ו/או תעודות סל בארץ ובחו ל לא יעלה על 15% אג ח - 3 שיעור הנכסים המושקעים באג ח בארץ ובחו ל לא יפחת מ- 7, שיעור הנכסים המושקעים במניות סחירות ו/או תעודות סל בארץ ובחו ל לא יעלה על 3 אג ח - 4 שיעור הנכסים המושקעים באג ח בארץ ובחו ל לא יפחת מ- 5, שיעור הנכסים המושקעים במניות סחירות ו/או תעודות סל בארץ ובחו ל לא יעלה על 5 אג ח קצר מועד - הנכסים שיצטברו במסלול יושקעו בנכסים נושאי תשואה כולל פיקדונות ו/או אג ח ממשלתיות בישראל ובחו ל ו/או ניירות ערך מסחריים של חברות בישראל בדירוג AA ומעלה בעלי מח מ של עד שנה. למרות האמור, ה- מח מ של עד 2 מהנכסים אפשר ויעלה על שנה ובלבד שה- מח מ הממוצע של כלל הנכסים אינו עולה על שנה. אג ח מדינה ללא מניות - לפחות 9 מהנכסים שיצטברו במסלול יושקעו באג ח ממשלתיות בישראל ו/או בחו ל ו/או במק מ. עד 1 מהנכסים יושקעו לפי שיקול דעתו של בית ההשקעות. לא יושקעו כל נכסים במניות בבורסה בת א ו/או בבורסות זרות בחו ל. אקסלנס אינווסט חו ל - לפחות 75% מהנכסים שיצטברו במסלול יושקעו במניות ו/או תעודות ות מניות הנסחרות בחו ל. שיעור הנכסים המושקעים במזומנים ושווי מזומנים במטבע חוץ, לרבות פיקדונות בבנקים, לא יעלה על 25% משווי הנכסים במסלול. 85% מדד אג ח כללי, 15% מדד מק מ 8 מדד אג ח כללי, 15% מדד ת א 100, 5% מדד מק מ 6 מדד אג ח כללי, 3 מדד ת א 100, 1 מדד מק מ 4 מדד אג ח כללי, 5 מדד ת א 100, 1 מדד מק מ 10 מדד מק מ מדד ייחוס 9 מדד אג ח כללי ממשלתי, 1 מדד מק מ MSCI WORLD AC מסלול מנוהל כללי 1 אפיק השקעה שיעור חשיפה קודם שיעור חשיפה צפוי בשנת 2014 טווח סטייה גבולות החשיפה שאושרו מדד הייחוס מניות 96%-84% מדד ת"א 100 +/-6% 9 9 אחר 15%-5% מדד מק"מ +/-5%

25 דוח שנתי למבוטח ב"הפניקס פנסיה מקיפה" שינויי תקנון בהתאם לאישור אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ביום תוקן תקנון הקרן כפי שיפורט להלן: מס"ד 1 2 התיקון תיקון הגדרת המונחים )ולרבות מחיקת הגדרות(: ארכת ביטוח, אירוע מזכה, אלמנת מבוטח, אלמנת פנסיונר, בת זוג, הכנסה כוללת, הכנסה כוללת ממוצעת משוערכת, הכנסה מבוטחת של מבוטח עצמאי, הכנסה קובעת לנכות ושאירים, הסדר תחיקתי, ועדה רפואית, חודש קובע, ילד מוגבל, יתרת זכאות צבורה, מבוטח, מבוטח לא פעיל, מבוטח פעיל, מועד תחילת הכיסוי הביטוחי, מועד הצטרפות, משכורת לפנסיה, משפחה חד הורית, נכה סיעודי, שכר מינימום. הבהרת משמעות תיקון גיל לגבי עלות הכיסוי הביטוחי תיקוני ניסוח מיקום בתקנון והערות ההגדרות בסעיף 1 תיקוני ניסוח והתאמה לתקנון "הפניקס פנסיה משלימה". לגבי המונח "הכנסה מבוטחת של מבוטח עצמאי" - החל ממועד התיקון הפקדת דמי גמולים בשיעור 16% בלבד מעצמאי. תיקון המונח מחלה קודמת - מחלה או תאונה או מום שרופא הקרן קבע כי המבוטח לקה בהם או שאירעו למבוטח או שהחלו לפני מועד תחילת הכיסוי הביטוחי או לפני מועד חידוש הביטוח התייחסות להכנסה כוללת - בוטל המונח ובמקרה של תאונת עבודה תשלום הנכות יגזר לפי ההכנסה הקובעת סעיף 3 תיקוני ניסוח סעיפים 21 )א(,,21,20,12-14, )ב(,,23,22 25 )ט(, 26 )א(,,26 66,62,54,53,48,35,34 תיקוני ניסוח 3 סעיף 11; נספחים א - י"ד התאמת סעיף ההנחות האקטואריות לחוזר פנסיה 4 תיקון הנחות דמוגרפיות, שיעור הכיסוי הביטוחי והמקדמים בתקנון סעיף 15 עדכון ניסוח תנאי הצטרפות מבוטחים לקרן; 5 עדכון האפשרות לחיתום בהגדלת שכר מעל 1 עדכון האפשרות לחיתום בהגדלת שכר מעל 1 סעיף 15 א תיקון סעיף הצטרפות קולקטיבית 6 הוספת תנאים בהם מעסיק יהא רשאי לקבוע מסלול ביטוח בהצטרפות עובדים באופן קולקטיבי ולרבות קביעת מועד תחילת הכיסוי הביטוחי 16 )ד( ביטול הפטור מצבירת תקופת אכשרה בהגדלה 7 בשיעור הכיסוי הביטוחי של עד 25%, אם שינוי מסלול ביטוח נעשה בתוך 90 יום מיום נישואי המבוטח או לידת ילדו והמבוטח היה מתחת לגיל 50 בעת הגשת הבקשה. 17 א הודעה בדבר ביטול הכיסוי הביטוחי תשלח למבוטח 8 מתוך 60 ימים )במקום 90( במקרה של אי מסירת פרטים נכונים. למבוטח תהיה אפשרות להגיב בתוך 60 ימים )במקום 30(. 18 )ד( הבהרה כי לאחר הפסקת תשלום דמי גמולים 9 יבוטח המבוטח במסלול שחל עליו טרם ההפסקה. 19 הוספת הבהרה כי עם ביצוע בקשת מבוטח 10 למשיכת כספים מתוך רכיבי התגמולים בזמן תקופת ההסדר הביטוחי, לא יהא המבוטח זכאי להמשיך בהסדר הביטוחי כאמור 25

26 מיקום בתקנון והערות התיקון מס"ד 24 אדם יחדל להיות מבוטח בקרן אם נפסקו 11 התשלומים בגינו לקרן ולא נותר לזכותו סכום צבור 40 28, 27, הגדלת תום תקופת הבטחה ו/או תקופת היוון 12 בפנסיית זקנה ופנסיית שארים לגיל 87 )במקום 85( 27 )א( הגדלת תקופת אפשרות בחירת פנסיית זקנה 13 מוגדלת בפרישה מוקדמת עד גיל 70 )במקום 67( 28 הבהרה כי התנאי להיוון הוא כי סכום פנסיית הזקנה 14 שווה או נמוך לסכום הקצבה המזערי, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( 35 )ה(, 35 )ז( הבהרה כי בחירת אלמנה בתקופת הבטחה לפנסיית זקנה כפופה לחיתום 15 הוספת הבהרה כי, יתום משני הוריו יהיה זכאי לקבל 38 )ד( 16 פנסיה בשיעור 6 מפנסיית השאירים הכוללת 40 )ח( ביטול היוון לאלמנה מיתרת הפיצויים )א( ביטול התנאי לקיום יחסי עובד מעביד לצורך הכרה 18 כנכה 41 )ז( הוספת אפשרות בחירה למבוטחת שהוכרה כנכה 19 עקב שמירת הריון בין קבלת פנסיית נכות לבין ויתור על קבלת פנסיית נכות, מבלי לגרוע מזכותה לתשלום שחרור דמי גמולים לקרן 42 )א( עדכון סעיף נכה המשתכר מעבודה ביחס לאופן 20 חישוב ההכנסה המצרפית אשר מחושבת בהתאם לשכר הקובע 46 )א( הוספת הבהרה כי ככל שלא יבקש המבוטח 21 להופיע לוועדה הרפואית בעינינו, תתקיים הועדה הרפואית ללא נוכחות המבוטח על בסיס המסמכים הרפואיים שבפני הועדה הרפואית 46 )ד( הוספת הבהרה כי הועדה הרפואית תדון במחלוקות 22 שבין המבוטח ו/או שאיריו לקרן בנוגע לקביעת רופא הקרן בקשר לקיומה של מחלה קודמת וכי חילוקי דעות הנובעים מקביעת הועדה הרפואית לפי הוראת סעיף זה ידונו בפני ועדה רפואית לעררים 47 הוספת הבהרה כי ערר על החלטת הוועדה 23 הרפואית בנושאים רפואיים תוגש בפני הועדה הרפואית לעררים בלבד וזאת בתוך 6 חודשים מהחלטת הועדה הרפואית )במקום 45 יום( 51 נקבע סכום קצבה מינימאלי שתשולם כפנסיית 24 נכות במקרה של זכאות לגמלת נכות מעבודה של המל"ל שלא יפחת מ 3 מסכום פנסיית הנכות, ונקבע שתשלום פנסיית הנכות יהיה ברירת המחדל אם מבוטח לא הודיע על בחירתו במשיכת הסכום הצבור במקרה של זכאות לגמלת מל"ל 52 הבהרה כי נכה או מבוטח שקיבל פנסיית נכות עד לגיל המוקדם בשנתיים מגיל הזכאות לפנסיית זקנה, או עד לגיל מאוחר מזה, לא יהא זכאי להחזרת כספים בהתאם להוראות פרק זה, אלא ממרכיב הפיצויים 25 26

27 מס"ד א 27 התיקון הבהרה כי מבוטח שבחר בפנסיית נכות מתפתחת יהא זכאי לשחרור דמי גמולים בהתאם ניסוח הסעיף מחדש כך שעל החלטות החברה המנהלת בקשר עם סכסוכים ומחלוקות בין מבוטח או פנסיונר, או מי מטעמם, לבין החברה המנהלת, ניתן לערער בפני הערכאה השיפוטית המוסמכת. ערעור לערכאה שיפוטית מוסמכת יוגש בתוך 45 ימים מיום המצאת ההחלטה לתובע. )ביטול המוסר לבירורים( 65 בנוסף, ביום תוקן תקנון הקרן כפי שיפורט להלן: מספר סעיף בפוליסה/ מס"ד תקנון 1 סעיף 1 פירוט השינוי תיקון הגדרת המונח "הכנסה מבוטחת של מבוטח עצמאי" בסעיף 1 לתקנון סיבה לשינוי התיקון כולל את ביטול הוראת המעבר שבהגדרה האמורה, לגבי מבוטחים עצמאיים שהצטרפו עד 1 ביולי במסגרת השינוי תמחק הוראת המעבר לגבי מבוטחים עצמאים שהפקידו בשיעור שונה מ- 16% לפני יום השינוי נועד להביא לכך שמבוטח עצמאי אשר עדכן את הקרן כי הוא מפקיד כספים מהכנסותיו בשיעור שונה מ- 16%, באמצעות הצהרה מטעמו שתאומת על ידי יועץ מס או רו"ח המייצגים אותו בפני רשויות המס או באמצעות הצהרה מטעם יועץ מס או רו"ח המייצגים את המבוטח בפני רשויות המס, אזי חישוב ההכנסה המבוטחת שלו יהיה לפי שיעור השונה מברירת המחדל הקבועה בתקנון הקרן. לאחר קבלת אסמכתא כאמור המאושרת על ידי רו"ח מטעם המבוטח העצמאי, כי דמי הגמולים המופקדים על ידו נגזרים מתוך הכנסה המבטאת יחס שונה מ- 16% מהכנסתו, תקבע ההכנסה המבוטחת של מבוטח עצמאי על פי שיעור החלוקה עליו הודיע המבוטח, אשר יהיה אחד מאלה - 1 או 11.5% או 12.5% או 13% או 13.5% או 14% או 14.5% או 17.5% או 20.5%. מיקום בתקנון והערות השלכות צפויות על זכויות המבוטחים/ עמיתים השפעה על זכויות המבוטח שנקבע לגביו יחס שונה מ- 16% - שיעור ההפקדות משפיע על גובה ההכנסה הקובעת לנכות ושאירים של המבוטח ועל כן מבוטח אשר נקבע לגביו שיעור הפקדות גבוה יותר )ללא שחל שינוי בדמי הגמולים שהופקדו על ידו( תהיה ההכנסה הקובעת בגינו נמוכה יותר )וההפך(. 27

28 מספר סעיף בפוליסה/ תקנון השלכות צפויות על זכויות המבוטחים/ עמיתים סיבה לשינוי פירוט השינוי מס"ד עם אישור תיקון התקנון בהקשר זה, יעודכן תהליך העבודה הפנימי של רכזי התפעול והשירות בחברה, כך שבהצטרפות של עצמאי או בעת שינוי שיעור הפקדות של עצמאי לשיעור השונה מברירת המחדל )16%(, תידרש מהמבוטח הצהרה בנוסח המוצע, שצורף למכתב היועץ המשפטי מיום , לפיה יוצהר כי המבוטח הפקיד בשנת המס הקודמת שיעור של %X מהכנסותיו או כי המבוטח מפקיד בשנת מס זו שיעור של %X מהכנסותיו המשוערות. עדכון מתאים יבוצע גם בטופס ההצטרפות של עצמאי. השינוי יביא לכך לכלל לאור שינוי עלויות הכיסויים החלפת כל טבלאות נספחי נספחי א' 2 המבוטחים יחול עדכון א' לתקנון לרבות שינוי שיעורי הביטוחיים לנכות ולשארים בתקנון בשיעור כיסוי במסלולי כפי שבא לידי ביטוי בחוזר הכיסויים במסלולי הביטוח הביטוח השונים. פנסיה , מצאנו בקרן הפנסיה מוצע כי הסכום הבסיסי לנכון לעדכן את שיעורי לשאירים במסלול הביטוח הכיסוי במסלולי הביטוח הבסיסי בשיעור של 10 בקרן הפנסיה. באמצעות מהשכר הקובע כמסלול השינוי ב"מסלול הביטוח ברירת המחדל בקרן, למעט הבסיסי" )שהינו מסלול גברים אשר הצטרפו לקרן ברירת המחדל בקרן, שהוא בגילאי 46 או יותר שגם מסלול "עתיר ביטוח", קרי, לגביהם חל שיפור ניכר מעניק כיסוי בשיעור של בשיעור הכיסוי. 75% בכל גיל הצטרפות המשמעות הנה שעמיתי הקרן ומקסימום כיסוי לשארים ייהנו מכיסוי ביטוחי רחב ככל הניתן(, הכיסוי יותר במסגרת קרן הפנסיה המקסימאלי לשארים כמסלול ברירת המחדל, )10( יוכל להינתן גם לרבות כיסוי של 10 בגילאים מבוגרים יותר לשאירים, שיפור הכיסוי לעומת המצב טרם השינוי לגברים אשר מצטרפים לקרן המבוקש. על מנת לצמצם את החל מגיל 46, כיסוי של 75% ההשפעה של התיקון האמור לנכות מלאה. על פנסיית הזקנה של מבוטחי הקרן יהנו מכיסוי מבוטחים מבוגרים יחסית ביטוחי רחב יותר, ובחלק אשר חל עליהם "מסלול ניכר מהמקרים, בפרט הביטוח הבסיסי", לאור לנשים, אף פנסיית הזקנה הגדלת שיעורי הכיסוי כאמור צפויה לגדול וזאת לאור לעיל, מוצע כי בנספחי א' הנחיות האוצר בנושא מבנה בתקנון שהוגשו לאישור העלויות בקרן הפנסיה במסגרת בקשה זו, בתקנונים החדשים. 28

29 מספר סעיף בפוליסה/ תקנון השלכות צפויות על זכויות המבוטחים/ עמיתים סיבה לשינוי פירוט השינוי מס"ד יוגבל שיעור עלות הכיסויים השינוי כאמור, יחול על כלל מתוך התגמולים במסלול מבוטחי הקרן וייכנס לתוקף הביטוח הבסיסי עד 25% החל מתום תקופת המעבר בלבד )במקום 35% כפי כמפורט להלן. שמתאפשר על פי הוראות כמובן שלמרות השינוי ההסדר התחיקתי(. ביתר המוצע, כל מבוטח שיבחר, מסלולי הביטוח הושארה לפי צרכיו והעדפותיו, בקבלת תקרת עלות הכיסוי הביטוחי כיסוי ביטוחי נמוך יותר, על מגבלה של 35%. יוכל לעשות זאת בכל עת, בהתאם לאמור לעיל, באמצעות בחירה במסלול במסלול הביטוח "שארים ביטוח אחר מתוך מגוון מוגדל" אשר בו שיעור מסלולי הביטוח המוצעים הכיסוי הביטוחי לשארים הינו למבוטחי הקרן. מקסימאלי ושיעור הכיסוי מדובר בשינוי שנועד לטובת הביטוחי לנכות הינו מינימאלי, המבוטחים אשר ייהנו מכיסוי מוצע לקבוע כי שיעור הכיסוי ביטוחי רחב לנכות ושאירים הביטוחי לשארים יהיה 10 כברירת מחדל וללא צורך בפעולה כלשהי מצידם. בכל גיל. נציין כי בשאר מסלולי במסגרת השינוי רוב מבוטחי הביטוח עודכנו שיעורי הכיסוי הקרן ייהנו מכיסוי ביטוחי רחב באופן שבו מאפיין המסלול יותר ומפנסיה צפויה גבוהה קיבל ביטוי משמעותי יותר יותר. לעומת שיעורי הכיסוי טרם השינוי כאמור יביא לכך שב"מסלול הביטוח הבסיסי" השינוי. )שהינו מסלול ברירת המחדל בקרן, שהוא מסלול "עתיר ביטוח", קרי, מעניק כיסוי בשיעור של 75% בכל גיל הצטרפות ומקסימום כיסוי לשארים ככל הניתן( הכיסוי המקסימאלי לשארים )10( יוכל להינתן גם בגילאים מבוגרים יותר לעומת המצב טרם השינוי המבוקש. על מנת לצמצם את ההשפעה של התיקון האמור על פנסיית הזקנה של מבוטחים מבוגרים יחסית אשר חל עליהם "מסלול הביטוח הבסיסי", לאור הגדלת שיעורי הכיסוי כאמור לעיל, מוצע כי בנספחי א' בתקנון שהוגשו לאישור במסגרת בקשה זו, יוגבל שיעור עלות הכיסויים מתוך התגמולים במסלול הביטוח הבסיסי עד 25% בלבד )במקום 35% כפי שמתאפשר על פי הוראות ההסדר התחיקתי(. 29

30 מס"ד מספר סעיף בפוליסה/ תקנון 3 סעיף סעיף - 1 הגדרת המונח "שאיר נוסף" ו"שאירים"; סעיף 15 ב, 35 ג', 35 ו', 53 ב' סעיף 27 א)א( פירוט השינוי הוספת הוראות מעבר לעניין מסלולי הביטוח בקרן תיקון הגדרת המונח "שאיר נוסף" בסעיף 1 לתקנון ומחיקת סעיף 15 ב - ביטול אפשרות בחירה בשאיר נוסף תיקון "תקופת ההגדלה" מ- 70 ל- 67. סיבה לשינוי לאור העובדה כי השינוי המבוקש כולל עדכון שיעור כיסוי במסלולי הביטוח השונים בעבור מבוטחים קיימים )עדכון נספחי א'(, מוצע להוסיף הוראת מעבר אשר בתקופת המעבר יתאפשר למבוטחים לבחון את השפעת השינוי ולבחור ככל שיחליטו במסלול ביטוח שונה מזה שיחול עליהם לאחר כניסת השינוי לתוקף בתום תקופת המעבר. על פי תיאום מול אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון הסדרת נוסח הסעיף והתאמתו ליתר תתי הסעיף כך שהגיל המקסימאלי יהיה 67 השלכות צפויות על זכויות המבוטחים/ עמיתים ביתר מסלולי הביטוח הושארה תקרת עלות הכיסוי הביטוחי על מגבלה של.35% נציין כי בשאר מסלולי הביטוח עודכנו שיעורי הכיסוי באופן שבו מאפיין המסלול קיבל ביטוי משמעותי יותר לעומת שיעורי הכיסוי טרם השינוי. בהתאם לאמור לעיל, במסלול הביטוח "שארים מוגדל" אשר בו שיעור הכיסוי הביטוחי לשארים הינו מקסימאלי ושיעור הכיסוי הביטוחי לנכות הינו מינימאלי, מוצע לקבוע כי שיעור הכיסוי הביטוחי לשארים יהיה 10 בכל גיל. במסגרת התיקון האמור, הוספה הוראת מעבר בסעיף 68 לתקנון. בהתאם להוראת המעבר המוצעת, בתקופה שעד יום 30 ביוני 2014, במקום המקדמים בנספח א' לתקנון, המתייחסים לשיעורי הכיסוי במסלולי הביטוח השונים, יחולו המקדמים הנקובים בנספח א' לתקנון "הפניקס פנסיה מקיפה" מיום 1 ביולי 2013 לעניין שיעורי הכיסוי במסלולי הביטוח האמורים. ביטול אפשרות בחירה בשאיר נוסף אין השלכות 30